在央行强烈暗示2024年可能降息之后，房贷利率终于开始降了。现在，5年期固定抵押贷款利率已经降至 5% 以下。
据星报报道，由于央行暗示，随着通胀接近目标，货币紧缩政策可能会结束，有保险的5年期固定抵押贷款利率正降至 5 月份以来的最低水平。
大多数固定利率抵押贷款与五年期债券收益率挂钩，这意味着当债券收益率上升时，固定利率抵押贷款的利息也会上升。由于加拿大央行和美联储维持各自利率不变，且通胀有所下降，随着市场开始消化 2024 年上半年降息的可能性，债券收益率下降。
Ratesdotca 抵押贷款和房地产专家 Victor Tran 表示，鉴于这种乐观情绪，贷款机构自 5 月份以来首次将公布的五年期固定利率降至 5% 以下。
“我们看到五年期固定利率的保险费率约为 4.99%，而未保险的利率约为 5.59%，”他说。“自春季以来，我们从未见过如此低的固定利率。如果债券收益率继续下跌，我们可能会看到贷方在未来几周内进一步降低利率。较低的利率加上房价下跌可能有助于在 2024 年季节性春季高峰到来之前刺激人们对房地产市场的兴趣。”
有保险的抵押贷款适用于首付款低于 20% 的买家，抵押贷款的首付款越少，贷款人的责任就越高。
Desjardins董事总经理兼宏观策略主管Royce Mendes表示，自10月底以来，加拿大10年期债券收益率已下跌95个基点，这是“大幅下跌”。下跌可归因于通胀放和等综合结果，这意味着央行未来不太可能在利率上采取激进的举措。
“任何需要续签抵押贷款的人无疑都会很高兴看到抵押贷款利率下降，”他说。“假设新的一年在抑制通胀方面取得进一步进展，债券收益率以及抵押贷款利率很可能会继续呈下降趋势。也就是说，进展很少会直线出现，甚至可能会出现一些暂时的增长。”
Tran 评估了TD、Scotiabank 和 HSBC 公布的利率，但指出并非所有银行都会公布其“绝对最佳”利率。有时，根据具体情况可以赢得更好的交易。
“交易的强度很重要，比如抵押贷款的规模、首付，”Tran 说，“银行可以提供更低的利率，让你争取最低的利率。”
目前，抵押贷款经纪人Ron Butler在其执业机构中为五年期固定抵押贷款提供 4.89% 的利息。
“五年期债券首先下降，然后是四年期和三年期债券，”巴特勒说。“固定利率先于浮动利率上升，现在我们看到了相反的情况。”
他表示，尽管固定年期抵押贷款利率首先下降，但浮动利率抵押贷款越来越受欢迎，因为如果加拿大央行在 2024 年降息，人们不想锁定五年期固定利率。
巴特勒说：“如果明年这个时候五年期固定利率降低1%，人们现在就不会想锁定该抵押贷款产品。他们宁愿选择基于大幅降息可能性很高的浮动利率。”
最近，Tran 的大多数客户都选择了浮动利率抵押贷款，因为他们不想“锁定”太高。即使五大银行目前的浮动利率在6%-7% 的范围内，如果加拿大央行很快降息，买家也愿意再撑一撑。
文章来源：
https://www.thestar.com/business/mortgage-rates-are-finally-dropping-as-five-year-rates-fall-below-5/article_7676e29c-9ea5-11ee-bbe6-0fac5601f8bb.html
作者：晓晨
