安省司机支付的保险费一直以来都是加拿大最高的，不过从 2024 年 1 月 1 日开始，司机将被允许选择“退出”直接赔偿财产损失（direct compensation property damage ，DCPD），这将为安省司机最多能节省 20%的费用。
但一些专家却警告其中可能隐含的风险——如果您发生事故，如果您没有 DCPD，则需要自费承担这些维修费用或车辆更换费用。
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截至 2023 年 8 月，加拿大人的平均车辆成本为 66,000 加元，比去年增加了 21%，比四年前增加了 47%。
在大多伦多地区，保费尤其高，旺市、列治文山、密西沙加、多伦多和宾顿的平均保险费用都超过 2,000 加元。
什么是直接赔偿财产损失（DCPD）？
直接赔偿财产损失 (DCPD) 是汽车保险的一种形式。它包括所有基本汽车保单、第三方责任和事故赔偿。
直接赔偿还指您的索赔支付方式。在安省，对于所有非过失事故，您的保险公司将直接向您提供赔偿。
当您或您的汽车因非您造成的事故而受损时，DCPD 保险将给予赔偿。它被称为直接赔偿，因为您直接与保险公司打交道。这意味着您与保险公司处理所有无过错保险索赔。您不必等待其他司机的保险公司决定处理您的索赔。您也不必起诉有过错的司机来挽回损失，并将直接获得赔偿。
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安省的 DCPD 规则
使用直接赔偿财产损失保险必须满足四个标准：
无过错：您不得对事故负有过错。《保险法》中的故障判定规则用于评估谁造成了碰撞。
涉及车辆：事故必须涉及一辆或多辆车辆。
投保：所有选择加入 DCPD 的车辆都必须经过身份识别并投保。
地点：事故必须发生在安大略省境内，DCPD 才会生效。
当所有这些情况都适用时，它将制定直接赔偿范围。
2024 年直接赔偿财产损失有何变化？
目前，安省的所有汽车保单均包含 DCPD。安省汽车保险业的重大变化之一是无过错保险关键要素的可选状态。自 2024 年 1 月 1 日起，您可以通过添加 OPCF 49 背书来选择退出 DCPD。
DCPD 仍将包含在您的保单中，并且当您比较安省的汽车保险报价时可以使用。但是，您可以取消此承保范围，以节省约 5%——20% 的保单费用。与您的经纪人讨论这一决定很重要，因为虽然它可能在短期内为您省钱，但选择退出 DCPD 保险可能会导致巨大的长期成本。
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退出 DCPD 将会怎样？
如果有人撞了您的车，您的保险公司可以支付修复损坏或更换您的车辆的费用。他们将根据您汽车的当前价值提供付款，您可以用这笔钱购买另一辆车。然而，如果您在碰撞事故中有过错，则您的车辆损坏的保险不会自动包含在保单中，您需要将此选项添加到您的保单中。
如果您签署 OPCF 49 以节省保险费用，在没有 DCPD 保险的情况下，您将失去汽车的无过失保险。这意味着您不能起诉另一辆车的司机或车主，并且如果您在发生碰撞时，您必须修理自己的车辆。
也就是说，如果所述车辆在碰撞中损坏，即使您没有过错，损失也不会得到赔偿。本保险单或其他任何人（包括对造成损害有过错的任何人或其保险公司）均不会向您提供赔偿。
此外，拥有 DCPD 的司机在碰撞中除了需要自行支付修理费用外，还必须支付通常由保险公司承担的费用，如拖车费、车辆存储费或租车费用。
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但是，您的保险单仍将包括意外伤害保险，如果您受伤，该保险可以提供赔偿。此外，您还将获得至少 200,000 加元的第三方责任保险。如果您造成事故并导致他人受伤或财产受损，此保险将保护您免受诉讼。
所以，加拿大保险局的 Anne Marie Thomas 表示，司机在同意放弃 DCPD 保险条款之前应该仔细权衡自己的决定。
Thomas 说道：“这项保险为您提供的保护远不止是对车辆损失的保障，这涉及权衡您的立场、您的风险水平和您对此的承受程度。
如果您拥有一辆不太值钱的旧车，您可能会考虑放弃 DCPD，但即便如此，Thomas 表示您可能并不值得冒这个险。
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安省政府表示，此变更旨在增加消费者选择，并且对于那些拥有老旧车的司机可能会有所帮助。
安省财政厅的一位发言人在上个月向 CTV News 发表的声明中表示，这是政府正在进行的一项重要变革，旨在为司机提供更多选择。
安省新民主党的汽车保险批评人士 Tom Rakocevic 告诉CTV称，如果安省政府真的想减少司机的账单，他们应该会限制保险费率。
Rakocevic 表示：“监管机构需要介入并限制他们从司机身上获取的利润额，这些司机正被剥削并支付着最高的费用，强调降低居民的保险覆盖范围并非解决之道。”
“安省政府只是不愿意挑战这些赚取创纪录利润的保险公司。”
安省即将开始的这一变化是 2019 年首次宣布的更广泛的多年战略的一部分，当时包括电子保险证明、改善费率监管以及使保险公司能够提供更多折扣和选项。
据介绍 DCPD 保险通常是基本汽车保险保单的一部分，其他保险还包括第三方责任险、法定事故赔偿金和未投保汽车保险。
文章来源：https://toronto.ctvnews.ca/expert-says-new-ontario-insurance-rules-could-save-drivers-up-to-20-on-payments-but-is-it-worth-it-1.6686683
https://www.thinkinsure.ca/insurance-help-centre/direct-compensation-property-damage.html
作者：在溪
