今天（7月5日），加拿大联邦机构发布了一份新指南，旨在减轻房主和其他浮动利率或更新固定利率条款的抵押贷款持有人的负担。警告银行贷款机构不要步步紧逼房贷持有人，这些房主因加息和生活成本上升而面临严重的财务压力。
加拿大联邦政府出台的这套新指引，以规范联邦监管的贷款机构如何向苦苦挣扎的房主提供抵押贷款减免。
加拿大金融消费者管理局（ Financial Consumer Agency of Canada，简称FCAC ）周在今天发布的指导方针中，联邦监管机构没有建议任何具体措施，但表示贷方应遵循公平、适当和可及性原则。
这包括考虑免除提前还款的罚款、免除内部费用和成本、不收取利息以及延长摊销期限时尽可能短。
报告称，贷款机构应避免对那些面临风险的借款人步步紧逼，因为在续约的时候，如果提供不太有利的利率，他们将无法调整抵押贷款信贷协议或被迫转向其他贷款机构。
随着加拿大央行自 2022 年 3 月以来不断加息，不少房主的房贷月供金额在过去一年中猛增。
浮动利率抵押贷款持有人要么看到他们的还款额与央行政策利率同步增加，要么看到还款摊销期不断延长。
与此同时，一些在 COVID-19 大流行期间利率较低时申请了固定利率抵押贷款的房主，如今到期需要重新续约，也面临着每月房贷还款额的大幅上涨。
金融消费者管理局FCAC今天发布的新指南重点关注因还款额增加和生活成本上升而面临抵押贷款违约风险的个人。
银行和其他贷款机构有时会为在这些情况下陷入困境的消费者提供各种形式的救济，但 FCAC 的新指导方针旨在标准化联邦监管机构的方法。
该机构指出，它无法规定机构应采取的直接行动，但对贷方在这种情况下应考虑的事项设定了预期。
例如，指南建议免除提前还款的罚款，以及与改变抵押贷款条款相关的内部费用和不收取利息。
在银行考虑延长贷款摊销期限（延长按揭偿还期限以控制定额月供付款的情况），FCAC 表示，这应该“在尽可能短的时间内”完成。
预计银行还将密切监控其抵押贷款账簿，以发现出现违约风险迹象的消费者。该机构呼吁贷款机构主动联系面临财务困境风险的加拿大人，向他们解释可有的方案选择。
该指导方针是特鲁多政府在2023 年预算承诺的兑现，该预算承诺建立一套行为准则来保护抵押贷款持有人。
作者：丁其
