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太爽了,安省夫妇年薪$16.7w,考虑环游世界+提早10年退休

文/夏洛特 来源: 第三方供稿

多伦多夫妇格雷格(Greg)和 莉莉(Lily)两人年收入高达16.7万加元,现在他们想休假一年,带着两个年幼的孩子环游世界,同时还想提早5-10年退休。

41岁的Greg是一名健康和安全经理,年薪 $100,000 元,而太太 Lily 则是一名教师,年薪 $67,000 加元,他们合计每月税后有 $7,910 加元到手。

这对夫妇居住在大金马蹄地区( Greater Golden Horseshoe region),育有2名孩子,分别是9 岁和 12 岁。

Greg 和 Lily 的雇主都有优厚的福利养老金计划,并且理想情况下希望提前退休。Lily 能够在 56 岁退休并领取全额养老金,而Greg 应该能够在 60 岁退休并领取全额养老金,但他说想和妻子同时退休,就是提前到55岁退休。

这对夫妇拥有大约 35,000 元的 RRSP 和 40,000 元的 TFSA。每月还存 1,000 加元来实现他们环游世界的梦想,并且迄今为止已经存了38,000 加元。

“我们已经存了几年钱,以便休假一年和孩子们一起旅行,”Greg说。

他们每月的支持包括 1,600 元的房贷,Greg说这是家里唯一的债务,

“按照目前的利率和还款方式,将在 10 年内供完房子。” 

他们的“家庭账户”下有 50,000 元的存款,用于维修、升级或应急基金。

为了节省开支,家里只有一辆汽车。

平时,Greg会送孩子们上学,然后乘坐公共交通工具或骑自行车上班,而太太则会开车上班。

下面看看每月的经常性开支:

房贷:1,600 元

地税、房屋保险、水电费:$725

手机、互联网、流媒体:$195

汽车保险、保养、汽油:$365

公共交通:$35

出租车:$20

超市杂货:$880

外出就餐:$180

衣服、美容、礼品:$390

度假、运动和业余爱好:$600

孩子兴趣班(游泳、体操、足球、钢琴):$420

宠物护理:$70

教育基金RESP:$80

杂费(人寿保险、家具、慈善): $290

每月支出总计:$5,850

另外,他们每月还要存$1000给环球旅游基金。换言之,这对夫妇每个月还有大约1000加元的剩余。

不过,这对夫妇还担心他们 9 岁和 12 岁孩子的未来。

“我们不希望孩子们像我们一样背负学生债务,”父亲说。“用尽所有RESP是否足以让两个孩子读完大学?”

按照这份收入和支出,两夫妇想知道他们能否提前退休,为孩子的未来存钱并追求环球旅行的梦想?

理财专家杰森·希思(Jason Heath)分析Greg和Lily的情况后说:“我认为 Greg 和 Lily 计划休假一年和孩子一起环球旅行的想法非常酷。 一辆车的家庭、不外出就餐和试图降低开支等使他们可以考虑这些计划。”

“我喜欢他们把钱存起来用于家庭维护和意外维修,如果希望进行房屋维修,就不会那么意外。”

希思建议他们应该更积极地偿还房贷或进行投资。

由于Greg的税级较高,所以如果 Greg 的 RRSP 还有供款空间,则首先使用,然后再向 TFSA 供款或向 Lily 的 RRSP 供款。

对于RESP的问题,希思指就算花完所有的RESP,也可能不会覆盖一个孩子100% 的四年大学教育。100%指的是学费、伙食费、住宿费等所有费用,目前加拿大大学四年可能要花费 100,000 加元或更多。

希思分析指出,Greg夫妇现在每月 1,600 元的房贷、420 元的孩子兴趣班费用、320 元的儿童 RESP 储蓄以及 1,000 元的度假储蓄。 

这几个费用总数为 3,340 元,约占他们实得工资的 42%。 

而这项开支退休后就没有,属于临时开支。

这意味着,如果退休没有这42%的消费, Greg 和 Lily 可能只需要目前大约 60% 的收入可以维持他们目前的生活水平。

如果他们的全额养老金将覆盖他们最后五年平均工资的 60%(这是常见的全额养老金公式),那么他们可能不需要任何退休储蓄或养老金以外的收入。

听完专家的意见后,格雷格说:“很高兴听到我们正在实现的一些目标,因为我真的以为有点落后于计划。”

看来在加拿大,如果要求不高,像Greg夫妇这样的普通收入一族也可以实现梦一般的理想,不但可以休假一年带着孩子环游世界,而且还可以提早5-10年退休,这样的人生实在太爽了。

作者:丁其

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