好消息，加拿大政府推出房贷新规，房主续签有望获更好利率

担心房贷续签时需要支付更多抵押贷款的房主可以松口气了，因为加拿大联邦政府11月21日采取行动，推出一个叫《加拿大抵押贷款宪章》（Canada Mortgage Charter）的新规，未来房主将享受更多的权力来货比三家，以获得更好的房贷利率。

财政部长方慧兰（ Chrystia Freeland）周二在下议院提交了自由党的财政最新报告，广泛关注负担能力问题，特别是住房成本。

联邦政府今次的救助目标群体之一是有抵押贷款的房主们，因为许多房主近期需要续签房屋抵押贷款，但在高利率环境下，将会面临更高的月供还款额。

特鲁多政府提议推出《加拿大抵押贷款宪章》，该宪章将为银行等贷方如何与房主互动设定了期望。

财长方慧兰周二在下议院表示：“我们的目标是确保加拿大人在利率较高的情况下续签时获得买房所需的支持，帮助加拿大人度过一个极其困难的时期。”

其中一项提议是，拥有受保抵押贷款并需要续签的房主，如果在贷款期限结束时更换银行贷方，则不必按照最低合格利率（俗称压力测试）重新获得资格。

按照以往规则，续签的房主，如果想转换银行以获得更好的利率将要再次进行压力测试，但由于过去一年多，央行大幅提升利率475基点，压力测试的最低合格利率相应大幅增加，贷款额度大幅减少，如果转换银行，房主会失去目前额度的贷款资格。

因而续签房主被迫要与目前的贷方签约，无论利率是否有优惠，从而失去了货比三家以获得更优惠利率的机会。

特鲁多政府这次推出的新规取消的续签是需要压力测试的规定，如果他们想更换到另一家联邦监管的贷款机构，那些需要续签的房主不必通过压力测试来重新与现有的贷款机构合作。

加拿大抵押贷款宪章预计对贷方来说是自愿的，财长方慧兰在提交秋季经济声明之前对记者表示，将拟议的章程写入政府文件向加拿大人和金融机构发出了“非常重要的信息”。

拟议章程中的其他措施呼应了加拿大金融消费者管理局 7 月份实施的指导方针。 其中包括暂时延长有抵押贷款违约风险的房主摊销，以及免除原本因救济措施而收取的费用。

渥太华大学财政研究专家Sahir Khan教授表示，这使得房主在续约时与现有贷方协商新的按揭利率时占据上风。

 Khan称，取消压力测试可能会创造公平的竞争环境，并促使贷方更加努力地挽留现有的房主，房主们货比三家并找到最佳利率进行比较。

“现在，借款人可以从竞争更加激烈的市场中受益，”他说。

 Khan表示，章程帮助加拿大人获得较低利率或通过摊销变化减少付款的措施，有助于避免对在大流行期间获得低利率贷款但现在准备续约的房主造成“真正的巨大冲击”。

作者：丁其