加拿大银监局刚刚发出警告，指本国对抵押贷款过度依赖正在演变成经济的风险。
据Betterdwelling报道，加拿大金融机构监管办公室 (OSFI) 最新发布了 2024/2025年年度风险展望 (ARO)。
报告概述了其4大关注点，这将确定其监管重点。而首当其冲的第一个担忧就是抵押贷款信用违约。该机构预计，随着抵押贷款利率恢复到非刺激水平，抵押贷款信用违约率将在未来几年飙升。
到 2026 年，加拿大将有 76% 的抵押贷款续签，每7人就有1人担心付不出月供。
关于房贷费率续订的讨论一直是热门话题，而这也是 OSFI 的一大担忧。他们估计，截至 2024 年 2 月，到 2026 年底，有 76% 的抵押贷款债务需要续签。
当局警告说，对于那些负债累累的人来说，影响最大，尤其是那些在 2020 年至 2022 年期间以创纪录的低利率买房签房贷的人。
银监局认为那些拥有固定还款浮动利率抵押贷款（VRMFP）的房主值得“特别关注”。因为这些抵押贷款在一段时间内的付款额相同，但适用于本金的金额随着利率的变化而变化。
当利率从创纪录的低刺激水平升至近二十年来的最高水平时，利息成本基本上抵消了本金的任何支付。所以很多贷款都出现了负摊销。这意味着贷款期限内的付款并没有还清房子贷款，而是随着债务的增加而延长。换言之，贷款越还越多。
银监局估计大约七分之一 (15%) 的抵押贷款债务受到这些条款的影响。 然而对于很多加拿大人来说，他们期望降息会更快。
贷款人在评估风险时有两个主要的危险信号：债务规模和债务期限。随着抵押贷款机构看到这两个变化，监管方面的担忧也就不足为奇了。
风险报告中写道：“我们预计还款额的增加将导致住宅抵押贷款拖欠或违约的发生率更高。”
对于那些不良贷款的人来说，已经观察到了支付压力的迹象。银监局没有具体分享任何数据，但从信贷机构提取的数据显示，拖欠率在创下历史新低后突然变普遍。即使在多伦多这样被认为很热门的市场，拖欠率也飙升了71%。
从好的方面来看， 银监局是少数几个在风险成为公众担忧之前就采取措施降低风险的监管机构之一。虽然更高的付款可能会很痛苦，但压力测试有助于确保可以支付。
此外，该机构还重申了对贷款机构的期望，希望他们积极主动缓解违约，收紧贷款标准，并为风险相关事件预留更多违约储备金。
尽管如此，对于如此大笔的贷款，监管也只能管到此为止。借款人面临失业、无法继续还款的风险依然存在。
2周后，央行要宣布利率决定了，很多专家赌降息，大家觉得呢？
https://betterdwelling.com/canadian-bank-regulator-sees-mortgage-defaults-rising-1-in-7-of-concern/
作者：晓晨
