现在买房就选浮动利率？加拿大房贷趋势也得“讲政治”

图自金融邮报，2023年8月14日

数据显示，2022年7月时，加拿大抵押贷款中有57%是浮动利率。但随着加拿大央行将利率从0.25%的历史低点提高至22年来最高点5%，购房者纷纷转向固定利率。

到2022年12月，浮动利率抵押贷款利息已降至总需求的26%，并于2023年6月继续降至10%的低点。

但人类的思维就是在一个圈里转来转去，连续加息10次后，大家又发现浮动利率“真香”很多人又开始堵央行什么时候降息了。

根据贷款专家的说法，当前5年期浮动利率平均值6.2%，所以基准利率只需要下降25个基点，就有可能与3年期固定利率平均值6%持平。

既然只要降息0.25%就稳赚不赔，当然会有很多人重新选择浮动利率。

但如果加拿大央行继续加息，或者不能很快降息，那么选择浮动利率就让这些人看起来很愚蠢了。

比如RBC就认为央行短期内肯定不会降息。

RBC的经济学家预计，由于能源价格上涨，7 月份的通胀率将小幅走高，所以现在说利率见顶为时尚早，而且就算利率已经见顶，经济学家对短期内降息并不乐观。

RBC预计加拿大央行要到2024 年第三季度才会开始降息。RBC预测明年第二季度利率将降至4.5%，明年最后一个季度利率降至 4%。

不过黄三水掐指一算，按照RBC的预测，现在买房选浮动利率看起来不亏。

而RATESDOTCA表示，目前最紧张的是2018年买房的贷款人，因为他们将在近期面临续约问题。而当时的平均贷款利率为3%，今天则为6.05%。

感觉“陷入困境”是许多加拿大人的共同感受，他们对自己的住房前景越来越悲观，也对加拿大联邦政府感到不满。

加拿大财政部长方慧兰、前经济战略和规划主管Tyler Meredith表示：“这可能已经成为加拿大目前面临的最重要的经济问题。特别是考虑到政府对移民以及移民与房地产市场之间的关系的高度重视，有必要做更多的事情。”

黄三水说，如果按照经济常识判断，加拿大央行还应该加息1次2次的，而且降息这事也不着急。但如果你知道特鲁多政府面对着严重的住房可负担问题压力，那就能明白加拿大央行未必能坚持独立性，严格执行货币政策。

毕竟现任央行行长一贯“出尔反尔”，当初信誓旦旦说不加息，最后来个10连加。

所以，黄三水的判断是2024年必然降息，好歹降到4.5%-4%之间，也算给房奴选民们一个交代。

既然做出了这样的判断，黄三水个人的态度就是从现在开始买房，就选浮动利率好了，赌赢的概率还是很大的。